통장 쪼개기란 무엇일까? 월급 관리를 쉽게 시작하는 방법

월급을 받으면 분명 적지 않은 금액이 들어왔는데 한 달이 지나고 나면 통장 잔액이 생각보다 빠르게 줄어드는 경우가 있습니다. 생활비를 사용하고 카드값을 결제하다 보면 정확히 어디에 얼마를 썼는지 파악하기 어려울 때도 있습니다.

이런 상황에서 많이 활용하는 방법 중 하나가 통장 쪼개기입니다.

통장 쪼개기는 여러 개의 통장을 만들어 복잡하게 돈을 관리하는 방법이라기보다, 돈의 목적을 나누어 관리하는 방식이라고 이해하면 쉽습니다.

꼭 많은 통장을 만들어야 하는 것도 아닙니다. 자신의 소득과 지출 구조에 맞게 필요한 만큼 나누는 것이 중요합니다.

 

통장 쪼개기를 하는 이유

하나의 통장에 월급과 생활비, 저축할 돈이 모두 들어 있으면 현재 사용할 수 있는 돈이 얼마인지 헷갈릴 수 있습니다.

예를 들어 통장에 300만 원이 있다고 해서 300만 원을 모두 사용할 수 있는 것은 아닙니다.

월세나 관리비처럼 앞으로 빠져나갈 돈이 있고, 저축하기로 정한 금액도 있을 수 있기 때문입니다.

이때 돈의 목적을 미리 구분해 놓으면 현재 사용할 수 있는 금액과 앞으로 사용해야 하는 금액을 구별하기가 쉬워집니다.

통장 쪼개기의 핵심은 돈을 많이 모으는 기술이 아니라 돈의 용도를 명확하게 만드는 것입니다.

가장 기본적인 통장 구성

처음 통장 쪼개기를 시작한다면 너무 많은 통장을 만들 필요는 없습니다.

예를 들어 다음과 같이 세 가지 정도로 시작할 수 있습니다.

1. 월급 통장

급여가 들어오는 통장입니다.

월급이 들어오면 여기에서 각 목적에 맞는 통장으로 돈을 이동시키는 방식으로 사용할 수 있습니다.

월급 통장에서는 실제 생활비를 모두 사용하기보다는 다른 통장으로 돈을 분배하는 역할을 맡기는 방법도 있습니다.

2. 생활비 통장

식비, 교통비, 생활용품비, 외식비 등 한 달 동안 실제로 사용하는 돈을 넣어두는 통장입니다.

생활비를 일정 금액으로 정해두면 이번 달에 사용할 수 있는 금액을 확인하기가 쉬워집니다.

특히 체크카드 등을 생활비 통장과 연결해 사용하면 현재 남아 있는 생활비를 확인하기가 편리합니다.

3. 저축 통장

저축이나 목돈 마련을 위한 돈을 따로 관리하는 통장입니다.

월급을 받은 뒤 남은 돈을 저축하는 방식보다는 자신의 상황에 맞는 저축 금액을 먼저 정하고 별도로 관리하는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.

다만 저축 금액은 소득과 고정지출, 부채, 생활비 등을 고려해 무리하지 않는 수준으로 설정하는 것이 중요합니다.

고정지출 통장을 따로 만들 수도 있다

매달 일정하게 발생하는 지출이 많다면 고정지출 통장을 추가하는 방법도 있습니다.

예를 들어 관리비, 통신비, 보험료, 교육비, 정기 구독료 등 매달 반복적으로 발생하는 비용을 한곳에서 관리하는 것입니다.

월급을 받은 후 예상되는 고정지출 금액을 따로 이동해 놓으면 생활비 통장에 있는 돈을 실제로 사용할 수 있는 금액처럼 착각하는 것을 줄일 수 있습니다.

다만 관리비처럼 매달 금액이 달라지는 항목은 평균적인 금액을 기준으로 준비하고 실제 금액을 확인하면서 조정하는 것이 좋습니다.

비상자금은 일반 생활비와 구분하기

갑자기 병원비가 발생하거나 가전제품을 교체해야 하는 등 예상하지 못한 지출이 생길 수 있습니다.

이런 상황에 대비해 별도의 비상자금을 마련하는 것도 생활비 관리에 도움이 될 수 있습니다.

비상자금은 평소 생활비처럼 사용하는 돈이 아니라 예상하지 못한 상황에 대응하기 위한 자금이라는 목적을 분명하게 정하는 것이 중요합니다.

따라서 생활비 통장과 구분해 두면 계획하지 않았던 소비로 비상자금을 사용하는 일을 줄이는 데 도움이 됩니다.

통장 개수보다 중요한 것은 목적이다

통장 쪼개기를 시작하면 통장을 네 개, 다섯 개, 심지어 그 이상으로 만들어야 한다고 생각하는 경우가 있습니다.

하지만 통장의 개수가 많다고 해서 돈 관리가 반드시 잘되는 것은 아닙니다.

오히려 너무 많은 통장을 만들면 어디에 얼마가 들어 있는지 관리하기 어려워질 수 있습니다.

처음 시작한다면 월급, 생활비, 저축 정도로 단순하게 나눈 뒤 필요성을 느끼면 고정지출이나 비상자금 통장을 추가하는 방법이 현실적입니다.

통장 쪼개기를 시작하기 전에 확인할 것

통장을 나누기 전에 먼저 한 달 동안 자신의 지출을 기록해 보는 것이 좋습니다.

월급이나 기타 소득이 얼마인지 확인하고, 고정적으로 나가는 비용과 매달 달라지는 비용을 구분해 봅니다.

그다음 실제로 한 달에 사용할 수 있는 생활비가 어느 정도인지 확인합니다.

예를 들어 소득에서 고정지출과 저축 예정 금액을 제외하고 남은 금액이 생활비라면, 그 금액을 기준으로 생활비 통장을 운영할 수 있습니다.

이 과정을 거치지 않고 무작정 통장부터 여러 개 만드는 경우에는 오히려 관리가 복잡해질 수 있습니다.

통장 쪼개기를 꾸준히 유지하는 방법

통장 쪼개기는 처음 한 번 설정하는 것보다 꾸준히 유지하는 것이 더 중요합니다.

월급날을 기준으로 자동이체를 설정해 각 통장으로 돈이 이동하도록 만들면 매달 같은 과정을 반복하는 수고를 줄일 수 있습니다.

다만 자동이체를 설정한 뒤에는 실제 계좌 잔액과 출금일을 정기적으로 확인해야 합니다.

소득이나 생활비가 바뀌었는데 예전 기준으로 자동이체를 계속 유지하면 필요한 생활비가 부족해질 수도 있습니다.

따라서 몇 달에 한 번 정도는 자신의 지출 구조를 다시 확인하고 금액을 조정하는 것이 좋습니다.

통장 쪼개기의 장점과 주의할 점

통장 쪼개기의 가장 큰 장점은 돈의 목적을 눈에 보이게 구분할 수 있다는 것입니다.

생활비와 저축금을 한곳에서 관리할 때보다 각각의 금액을 확인하기 쉬워지고, 계획하지 않은 소비를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

반면 통장이 지나치게 많아지면 관리가 복잡해지고 자동이체 날짜를 놓치거나 잔액을 제대로 확인하지 못할 수 있습니다.

또한 금융기관이나 상품에 따라 이체 수수료, 금리, 이용 조건 등이 다를 수 있으므로 통장을 새로 만들 때는 해당 금융상품의 조건을 확인하는 것이 좋습니다.

통장 쪼개기는 돈 관리의 시작점

통장 쪼개기는 특별한 금융상품을 이용해야 하는 방법이 아닙니다.

현재 가지고 있는 돈을 사용할 돈, 저축할 돈, 앞으로 지출할 돈처럼 목적에 따라 구분하는 것에서 시작할 수 있습니다.

처음부터 완벽한 시스템을 만들 필요도 없습니다.

먼저 자신의 월급과 지출을 확인하고 생활비와 저축금을 분리하는 것부터 시작해도 충분합니다.

돈을 관리하는 데 어려움을 느끼고 있다면 가장 먼저 지난 한 달의 지출 내역을 살펴보세요.

그리고 매달 반복되는 비용과 자유롭게 조절할 수 있는 비용을 구분해 보면 자신의 소비 패턴을 이해하는 데 도움이 됩니다.

통장 쪼개기의 목적은 통장을 여러 개 만드는 것이 아니라 내 돈이 어디에 사용될 예정인지 미리 구분하고 계획하는 것입니다.

자신의 소득과 생활 방식에 맞는 단순한 구조부터 시작해 꾸준히 관리하는 것이 가장 현실적인 방법입니다.

 

처음에는 힘들게 느껴지겠지만 적응하면 익숙해지는법 화이팅!!